Zdolność kredytowa jest kluczem do uzyskania kredytu na zakup domu, samochodu czy spełnienie innych marzeń. Ale co tak naprawdę wpływa na jej wysokość i jakie dochody są potrzebne, aby pozytywnie przejść przez weryfikację bankową?

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę kredytu, jaki dana osoba jest w stanie otrzymać od banku. Ustalana jest na podstawie analizy finansowej kredytobiorcy, a jej wysokość zależy głównie od miesięcznych dochodów, ale też od stałych wydatków i innych zobowiązań finansowych.

Dochód – podstawowy wskaźnik

Najważniejszym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest wysokość dochodów. Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Im wyższe dochody, tym większa zdolność kredytowa, jednak nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać – wszystko zależy od indywidualnej sytuacji finansowej.

Stałe wydatki – obciążenie budżetu

Przy ocenie zdolności kredytowej bank uwzględnia także stałe miesięczne wydatki kredytobiorcy. Chodzi tu o koszty takie jak czynsz, opłaty za media, inne kredyty czy alimenty. Im więcej takich zobowiązań, tym niższa zdolność kredytowa.

Historia kredytowa – czy byłeś solidnym płatnikiem?

Twoja przeszłość kredytowa również ma znaczenie. Jeśli terminowo spłacałeś wcześniejsze zobowiązania, zwiększa to Twoje szanse na uzyskanie kredytu. Z kolei negatywne wpisy w BIK mogą znacząco obniżyć zdolność kredytową lub nawet uniemożliwić uzyskanie kredytu.

Okres kredytowania i rodzaj kredytu

Długość okresu kredytowania oraz rodzaj zaciąganego zobowiązania również wpływają na wymagane dochody. Przy dłuższym okresie kredytowania raty są niższe, ale bank może wymagać wyższych dochodów. Z kolei przy kredytach hipotecznych wymagania dotyczące dochodów są zazwyczaj wyższe niż przy konsumenckich.

Współkredytobiorca – czy warto?

Jeśli samodzielnie nie spełniasz wymagań banku, możesz rozważyć zaciągnięcie kredytu z inną osobą. Współkredytobiorca z dodatkowymi dochodami może znacząco zwiększyć zdolność kredytową, ale pamiętaj, że obie osoby będą współodpowiedzialne za spłatę zobowiązania.

Wiek kredytobiorcy a zdolność kredytowa

Wiek kredytobiorcy często jest brany pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Młodsze osoby, które dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową, mogą nie spełniać wymagań dochodowych, podczas gdy osoby w średnim wieku z ustabilizowaną sytuacją finansową mają większe szanse. Z drugiej strony, osoby starsze, zbliżające się do wieku emerytalnego, mogą napotkać trudności w uzyskaniu kredytu na długi okres.

Zmienne dochody – jak je uwzględnić?

Osoby pracujące na umowy cywilnoprawne, freelancers czy przedsiębiorcy często mają nieregularne dochody. Banki traktują taką sytuację jako wyższe ryzyko i mogą wymagać dodatkowych dokumentów potwierdzających dochód, np. za ostatnie miesiące lub lata. W takim przypadku warto jest przygotować się na przedstawienie pełnej historii finansowej, a w niektórych sytuacjach również biznesplanu czy prognoz na przyszłość.

Zdolność kredytowa to skomplikowane pojęcie, które zależy od wielu czynników. Najlepszym rozwiązaniem jest skonsultowanie się z doradcą kredytowym, który pomoże ocenić Twoją indywidualną sytuację i doradzi, jakie kroki podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożądanej kwoty kredytu. Szukasz bezpiecznej pożyczki przez Internet? Sprawdź ofertę na https://www.extraportfel.pl/.

(artykuł sponsorowany)